[발췌: 용어] assurance-vie, PEA, compte-titre

출처 1: https://patrimoine.lesechos.fr/placement/placement-boursier/021337356530-assurance-vie-pea-ou-compte-titres-comment-choisir-1157603.php# (Les Echos, Sep 2015)

Assuance-vie, plan d'épargne en actions (PEA) out compte-titres ordinaire ? Pour choisir le produit d'épargnante le plus adapté à votre situation, il faut préalablement vérifier la fiscalité qui sera applicable, les supports financiers que vous pourrez y placer et la souplesse respective des différents produits.

La fiscalité désavantage le compte-titres

PEA comme assurance-vie sont des enveloppes dites de capitalisation, ce qui est très avantageux fiscalement. Au sein de ces deux enveloppes, tant que vous ne faites pas de retraite, vous n'êtes pas taxé. Vous pouvez donc vendre des titres ou des fonds en plus-values, pour en acheter d'autres, sans que les gains que vous avez retirés de l'opération ne soient soumis à l'impôt.

Sur un compte-titre en revanche, toute vente bénéficiaire, même si la plus-value est immédiatement réinvestie sur un autre titre, sera taxée à l'impôt sur les plus-values. Pour faire ses arbitrages en totale exonération d'mpôt, mieux vaut donc opter pour des enveloppes de capitalisation.

De plus, la fiscalité applicable aux gains dégagés par les supports financiers déposés sur un compte-titres est assez lourde, surtout pour les actifs qui ne sont pas des actions. ( ... ... )


출처 2: http://www.capitaine-epargne.com/actualite-epargne/assurance-vie-unites-de-compte/

Souscrire à une assurance vie unités de compte est de plus en plus encouragé par le gouvernement et les assureurs. En effet, l'assurance vie, un placement de moyen à long terme, est devenue le placement préféré des Français car elle est très rentable. Plusieurs choix s'offrent alors à ceux qui souhaitent souscrire à une assurance vie : un fonds en euro, avec un capital garant en un taux d'environ 3% ou un fonds en unité de compte, avec un capital non garant et une prise de risques à un taux qui peut atteindre les 6% à 7% ou un contrat mixte qui rassemble les deux options précédentes.

Dans cet article, nous allons décrypter ce qu'est une assurance vie unités de compte (UC). ( ... ... )


Qu'est-ce que l'assurance vie unités de compte ?

Une unité de compte représente un support d'investissement pour un type d'actif. Dans un contrat d'assurance vie unités de compte, l'épargne est placée sur différents supports, comme des parts d'actions our des fonds de placement. Cet investissement en bourse peut être très rentable sur le long terme ; l'assurance vie unités de compte peut faire grandement fructifier l'épargne de son possesseur.

La personne qui a souscrit à l’assurance vie unités de compte n’effectue pas d’investissements directs sur des actions boursières ; toutes les actions financières se font par l’intermédiaire de l’assureur (ou bien d’une société de gestion spécialisée). Lorsque l’on souscrit à ce type de contrat, il faut donc accepter un certain risque de perte en échange d’une promesse de rentabilité en cas de succès. Il ne faut pas oublier que l’assureur ne garantit pas le capital dans une assurance vie unités de compte ; il garantit un nombre d’unités de compte, pas leur valeur.

Contrairement aux idées reçues, il existe de nombreux types de supports pour une assurance vie unités de compte ; il n’y a pas que des actions, même si certains contrats peuvent prévoir jusqu’à 100% d’actions en tant que support. On retrouve également des obligations et des supports monétaires. Souvent, ces supports se côtoient dans un fonds mixte dont la composition varie. Cette diversité permet aux banques ou assureurs de bien choisir dans quoi investir l’argent déposé par les individus dans leur assurance vie unités de compte. De fait, quand les marchés actions sont en hausse, ils investissent dans des actions ; quand les marchés chutent, ils investissent dans un autre domaine. Cela permet ainsi de limiter les risques liés à l’assurance vie unités de compte.

Depuis quelques années, les assureurs et le gouvernement encouragent les souscripteurs à choisir une assurance vie unités de compte, car cela permet d’investir dans les PME et stimuler l’économie française. Pour plus d’informations, le site du Ministère des finances a sorti une note sur le sujet.

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출처 3: https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385

Le Plan d'épargne en actions (PEA) permet d'acquérir un portfeuille d'actions d'entreprises européennes tout en bénéficiant, sous conditions; d'une exonération d'impôt. Deux types de plans coexistent : le PEA classique (bancaire ou assurance) et le PEA-PME, dédié aux titres des PME et ETI

PEA bancaire ( ... ... )

PEA Assurance ( ... ...)

PEA-PME ( ... ... )



출처 4: ... ...